В последние годы все больше россиян сталкиваются с проблемой непосильной долговой нагрузки и вынуждены прибегать к такому инструменту, как банкротство физических лиц. Эта законодательная норма, вступившая в силу в 2015 году, позволяет гражданам, не имеющим возможности рассчитаться с кредиторами, полностью освободиться от долгов. Однако сам процесс банкротства состоит из нескольких важных этапов, понимание которых необходимо для успешного его прохождения. Давайте подробнее поговорим о банкротстве физических лиц.

Что такое банкротство физических лиц Подробнее?

Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)», банкротство физического лица — это признанная арбитражным судом неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Другими словами, банкротство позволяет законным образом списать непосильные долговые обязательства, которые гражданин не в состоянии погасить самостоятельно. Как правило, оно применяется в случаях, когда размер задолженности превышает 500 тыс. рублей, а выплачивать ее нет возможности в течение 3 месяцев.

Однако важно понимать, что банкротство — это не панацея от долгов, а сложная и ответственная процедура, которая состоит из нескольких последовательных этапов.

Этапы процедуры банкротства физических лиц

Подготовительный этап

Первым шагом является сбор необходимой документации. Гражданин должен предоставить суду сведения обо всех своих активах, имуществе, доходах и обязательствах перед кредиторами. Потребуется оценка стоимости имущества, которое может быть использовано для погашения долгов.

На этом этапе  рекомендуется провести переговоры с кредиторами с целью достижения мирового соглашения и избежать банкротства. Если же это невозможно, можно приступать к следующему шагу.

Обращение в суд

Следующим шагом является подача заявления о признании гражданина банкротом в арбитражный суд по месту жительства должника. К этому заявлению прикладываются все собранные на предыдущем этапе документы.

Суд рассматривает поданное заявление, и если признает должника неплатежеспособным, то вводит процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества. С момента принятия заявления к производству все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются.

Реструктуризация долгов

Данная процедура применяется, если у должника есть имущество и источники дохода, которые позволяют реструктурировать задолженность и погасить ее в рассрочку в течение 3 лет. В ее рамках должник разрабатывает и утверждает план погашения долгов, которому затем должен неукоснительно следовать.

Реструктуризация подразумевает, что часть долга может быть списана, изменены сроки и условия выплат,  приостановлены начисления штрафов и пени.

Реализация имущества

Если у должника недостаточно средств для реструктуризации долга, то суд вводит процедуру реализации имущества. На этом этапе все имущество гражданина, за исключением предметов первой необходимости, подлежит продаже на торгах. Вырученные от продажи средства направляются на погашение долгов.

При этом должник сохраняет право проживания в единственном принадлежащем ему жилом помещении. Однако если эта недвижимость является предметом ипотеки, то она может быть продана.

По итогам реализации имущества должник может быть освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, однако некоторые долги, такие как алименты или возмещение вреда здоровью, могут сохраниться.

Завершение процедуры банкротства

Заключительным этапом является вынесение арбитражным судом определения о завершении процедуры реализации имущества должника. С этого момента гражданин считается освобожденным от дальнейшего исполнения требований кредиторов, за исключением тех, которые не были погашены в ходе банкротства.

Процедура банкротства физических лиц накладывает на должника ряд ограничений. В частности, в течение 5 лет после завершения банкротства он не может занимать руководящие должности в компаниях, повторно обращаться в суд с заявлением о банкротстве.

Процесс банкротства физических лиц, хотя и предполагает списание долговых обязательств, сам по себе является весьма сложной, трудоемкой и ответственной процедурой. Понимание ее основных этапов и требований является ключевым для успешного ее прохождения и восстановления финансовой состоятельности гражданина.